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【廣州買保險】不同年齡階段的老人如果購買合適的養老保險?

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日  期: 2018/08/24
【廣州買保險】不同年齡階段的老人如果購買合適的養老保險?一文由廣州買保險沈舒媛為您采編,內容來源網絡,如有不實,歡迎聯刪!

目前的社會養老保險包括:社保、城鎮居民養老保險和新農保。

社保:如果老人在此之前沒有買過社保,從現在開始買,如果老人是女性,不建議繳納,如果老人是男性,可以考慮一下,因為男性退休會比女性晚幾年。如果老人或者子女(出錢方)經濟條件一般的話,不建議繳納,而經濟條件較好的話,可以考慮,社保的繳納金額(繳納費用是以上一年度省市的社會平均工資的60%-300%為基礎,也就是參保繳費基數,目前個人繳納養老保險費為20% ;醫療保險費為5% )是非常大的,但是養老待遇相對其他兩個是較好的。

【廣州買保險】不同年齡階段的老人如果購買合適的養老保險?
社保不分戶口,同時繳納社保也伴隨著醫療保險的繳納。這里要注意的是,醫療保險是要滿足男性繳滿25年,女性繳納20年,也就是說,在退休時,未繳納到規定年限,可以進行一次性補繳,以便在退休后享受醫療待遇。

城鎮居民養老保險:如果是城鎮戶口,沒買過社保,強烈建議購買這個。自愿繳納,自由選擇檔次,60歲退休就可領取,但要滿足交夠15年,就是先交著,到60歲一次性補繳至滿15年。

城鎮居民醫療保險,按年繳費,即交即享。簡單說,你交錢,就享受,不交就停,沒有年限之說,所以,建議繳納,因為每年也沒多少錢,在百十元左右,能夠相對較好的享受醫療保險待遇。

新農保:如果是農村戶口,沒交過社保,小編也同樣強烈建議購買。因為繳費檔次花費低,得到基本的生活保障。和城鎮居民養老保險一樣,需要繳納15年,才能在60歲領取。

新農保對應的便是新農合,當然也要購買,因為醫療待遇(報銷)能讓我們看得起病和住的起院。報銷和社保差不多,也包括大病。
1.商業保險

50-60歲的老人購買商業保險雖有一定的限制,還是可以購買的。

(1)意外險

這個不用多說了,老人發生意外的幾率太大了,所以備好意外險是必要的。這種保險保費低、保額高,杠桿率高,在購買時最好購買含意外醫療的產品。

(2)重大疾病保險

重大疾病保險在對這個年齡段的老人有諸多限制,尤其是年齡上。如果要購買,一定要看清自己是否在承保范圍內。由于老人患重疾的風險較大,所以這個年齡段購買重疾險,性價比不高,甚至會出現保費倒掛的現象。所以如果出現此種情況,可以選擇防癌險,比如:老年人專屬防癌險,價格低,核保也容易通過,而且老人發生癌癥的幾率是年輕人的百倍,所以建議購買。

(3)醫療保險

老人疾病住院的幾率非常高,備好一份中高端的醫療住院保險是非常必要的。選擇購買消費型醫療保險比較劃算,保費相對較低,滿足老年人的醫療保障需求。

(4)壽險和其他保險

不管是壽險還是其他儲蓄型保險,在沒有足夠的經濟能力條件下,小編不建議購買,因為利潤的增長需要一定的時間,對于快退休領取的老人來說,并不合算,也不一定能夠達到自己預期的增長價值;對于理財型保險,在沒有配置好基礎保險時,不要考慮,如果已經配置好基礎風險保障,經濟能力還可,可以購買,以便后期能夠使晚年生活更好一點。

年齡:60-70歲之間的老人

不管對于社會保險還是商業保險來說,60歲都是一個檻,年齡限制。

2.養老保險

(1)社會養老保險

社保:不管是農村戶口,還是城鎮戶口,只要之前沒有交過社保的老人,都不要考慮了,因為繳費太大,還要推遲退休年紀,沒必要把錢都砸在這個上面。

城鎮居民養老保險和城鎮居民醫保:如是城鎮戶口的話,可以考慮一下,一次性補繳15年的養老保險,便可根據規定領取。在前面的文章中提到過,不管是交城鎮居民養老保險還是新農合,基本上領取8年左右的時間就可返本。

據2015年世界衛生組織的報道,中國的人口平均壽命為:男性74歲,女性77歲。

城鎮居民養老保險有10年的保證期,如果不幸去世,養老金領取未超過10年,而且養老金個人賬戶儲存額還有余額,是可以繼承的,所以不用擔心。

新農保和新農合:和城鎮居民養老保險一樣,但是需要是農村戶口方可,建議購買。

(2)商業養老保險

不建議購買,因為不劃算,而且大量的錢用在這上面,一旦出現疾病,應對風險的能力就弱小很多。

3.商業保險

對于商業保險來說,60歲便是一大年齡限制,很多商業醫療保險、重疾險、壽險等保險產品很難再買到了。

(1)意外險

不用多說,意外險必買,最好買含意外醫療、住院津貼方面意外險,同時還要注意老人的保障需求,購買一些含特殊保障的保險產品,比如:骨折方面的意外險。

(2)防癌險

60歲以上的老人能夠購買的重大疾病保險多為老人專屬防癌險,并非保障范圍廣的重疾險,而且多是短期消費型產品,所以這個時候一定要研究一下家族遺傳病史和老年人相關癌癥的數據,有針對性購買防癌險,才能更好的防護老人風險。

(3)醫療險

很多商業醫療險都有年齡限制,但如果有專屬老人的醫療保障,同時保費不高,杠桿率較高,保額相對可以的話,一定要買。不過要問清楚,以免后期理賠出現問題。

(4)其他保險

其余保險,不管是哪種類型的保險,對于這個年齡段的老人來說,都不要購買了,真的不劃算!

年齡:70歲以上的老人

如果老人年齡已經70歲以上了,小新只想說,這個年齡段,買什么保險都不劃算。

1.養老保險

不管是社會養老保險還是商業養老保險,都不要考慮啦!不劃算!但是城鎮居民醫保和新農合還是要有的。

2.商業保險

意外險:

這個年齡段能夠買到的商業保險便是意外險。因為目前保險市場上的意外險承保年齡一般在75周歲左右,有的甚至達到了80周歲以上。也有不少保險公司推出了老人綜合意外險,一般在75周歲左右。

老人達到了這個年齡,一定要購買意外險,但要在購買前注意保障利益,是否含有身故/殘疾、意外醫療等保障,如果有特殊保障需求,如骨折等,產品是否承保;同時還要注意免責條款,因為老年人的保險免責條款還是非常多的,一定要看清或詢問清楚,以免后期理賠出現拒賠的情況。

提醒:給父母買保險,一定要趁早買,早一歲,可能購買的保險產品種類就更多一點,保費也相對小一點。同時不管老人現在處于哪個年齡段,都一定要有醫保,它是基本保障,之后再根據年齡段和保險產品為老人購買和增加保障。



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