沈舒媛 的個人保險咨詢網

更多個人簡介

沈舒媛
預約咨詢
廣東 廣州 廣州
個性簽名:

網上助理

當前位置: 首頁 > 我的日志 > 險種導購險種導購

別再大意了!輕癥就是重大疾病的早期癥狀,不是“輕疾”

標簽:
    沒有標簽
閱讀次數:17
日  期: 2019/05/27

從字面意思看,很多人都會“曲解”為是很輕的疾病,保險條款里面的輕癥是什么呢?哪些疾病屬于保險條款里的輕癥范疇?輕癥又是如何賠付的?含有輕癥保障的重疾險該如何選擇?

小編今天跟大家聊一下輕癥,明明白白買保險。

別再大意了!輕癥就是重大疾病的早期癥狀,不是“輕疾”

在臨床醫學的角度上認為輕癥就是小毛病,不用花很多錢,治療快、康復快的疾病就是輕癥。而實際在保險醫學的角度上,保險條款里的輕癥,通常為重大疾病的早期癥狀或者為較輕的狀態,雖然沒有達到重大疾病的理賠標準,但是已經比我們所理解的“輕癥”要嚴重的多。

拿原位癌來說,它嚴格意義來說算不上癌癥,如果早發現早治療直接切除,復發和轉移的可能性將大大降低,不影響生活。但如果自認為是“輕疾”,放任不管,以后就會對身體造成很嚴重的影響。

輕癥的治療費從幾萬到十幾萬不等,一般不超過十萬元,跟重疾相比,不會傾家蕩產,但對于普通家庭來說,也是一個比較大的消耗,因此,我們購買重疾保險的時候可以選擇帶有輕癥賠付的險種來解決這部分擔憂。

輕癥都保哪些疾病及高發的輕癥疾病有哪些?

我們知道,2007 年《重大疾病保險的疾病定義使用規范》只對高發的 25 種重疾進行了統一的規范,所以目前的現狀就是,重疾險中的輕癥是沒有一個明確的標準,各家公司病種不同、疾病定義存在差異、理賠條件存在差異,但是目前主要的輕癥有9種(也有的定義8種,但前4種為最高發的輕癥):

極早期惡性腫瘤或惡性病變

不典型的急性心肌梗塞

冠狀動脈介入手術

特定(輕微)腦中風后遺癥

主動脈內手術(非開胸手術)

心臟瓣膜介入手術(非開胸手術)

腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤

輕度面積Ⅲ度燒傷

視力嚴重受損

其中,前4項分別對應了重疾種類中高發的癌癥、心臟病、腦中風,是重中之重。

第1項針對性地補充了重疾險中癌癥判定的五種除外情況,尤其是原位癌和皮膚癌;

第2項是對急性心肌梗塞判定條件的降低;第4項是對腦中風后遺癥判定條件的降低。

第3項則是對治療方式限定條件的放寬;

輕癥的賠付及方式

雖然輕癥是初期癥狀,但罹患輕癥的幾率遠高于重疾,復發率也更高,所以輕癥的多次賠付就顯得特別有實際意義。

目前,大多數保險產品都支持輕癥的多次賠付,而輕癥的多次賠付,多數都限定于不同系統不同病種,也有間隔期的要求,一定要注意仔細閱讀保障條款,不能只看表面的賠付數字。

目前市面上常見的重疾險,其賠付比例一般為重疾險基礎保額的 20%-35% ,其中以 30% 居多。在保費相近的情況下,輕癥給付比例越高自然越好。

而輕癥的賠付次數從 1 次到 5 次不等,但有的輕癥是分組多次賠付的,有的輕癥賠付則是不分組,從獲賠概率上來看,不分組的要優于分組的,但實質上差別不會很大,因為罹患與首次發病不同的重疾和輕癥概率其實是很低的。

了解了輕癥的獲賠方式,就會涉及到輕癥的賠償給付,輕癥給付分提前給付和額外給付兩種。

提前給付是與重疾保額共享的,一旦罹患輕癥,保險公司給付輕癥理賠金后,重疾保額等額減少。

額外給付就是輕癥保額不占據重疾保額的空間,重疾是重疾的賠償額度,輕癥是輕癥的賠償額度,目前市場上的絕大多數保險產品都是這種。

所以,大家在選擇重疾險的時候一定要問清楚輕癥是提前給付還是額外給付,把自己購買的保障弄明白,在保費相近的情況下,額外給付要優于提前給付的。

輕癥豁免

所謂輕癥豁免,指的是一旦被保人罹患了合同約定的輕癥,不用繼續負擔剩余保費,而重疾或身故保障合同依舊有效,避免消費者因疾病喪失收入能力后,無力承擔保費、進而喪失重疾保障的情況發生。

這是對投保人和被保人來說,都是一種保障,一旦被保人罹患了輕癥,保險公司通過免去后期保費的方式,來減少家庭的繳費壓力。


All Right Reserved 閩ICP備08003619 網站管理
Copyright @2008-2019 版權所有  服務熱線:4006-779-889

132603個用戶完善保障計劃

132603個用戶完善保障計劃

中国体育彩票新疆11选5开奖结果查询